Özel Sağlık Sigortalarında Yeni Dönem: Kalıcı Güvencenin Kapıları Açılıyor

Sigorta sisteminde yeni sayfa: Yönetmelik Resmî Gazete’de yayımlandı

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (SEDDK) hazırladığı “Özel Sağlık Sigortaları Yönetmeliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” Resmî Gazete’de yayımlanarak 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmek üzere kabul edildi.
Yeni düzenleme, hem sigorta şirketleri hem de sigortalılar açısından pek çok yeniliği beraberinde getiriyor. Özellikle veri erişimi, bekleme süresi uygulaması ve ömür boyu yenileme garantisi gibi konular yeniden tanımlandı.

Şirketlere bilgi erişim yetkisi genişletildi

Yeni yönetmelik, sigorta şirketlerine sigortalının sağlık verilerine daha kolay ulaşma imkânı tanıyor. Artık şirketler, sigortalıya ilişkin bilgileri sağlık kurumlarından, kamu kuruluşlarından ve Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi’nden doğrudan talep edebilecek. Bu sayede poliçeler hazırlanırken beyan edilen sağlık bilgileri merkez verileriyle doğrulanacak. Ancak kişinin bilgilerine ulaşılamadığı durumlarda sigortalının veya temsilcisinin beyanı esas alınabilecek. Sigorta yaptıran herkes, kendisine yöneltilen sorulara doğru ve eksiksiz cevap verme sorumluluğunu taşıyacak.

Bekleme süresi sadece ilk poliçe döneminde geçerli olacak

Yeni dönemde sigorta poliçelerinde sıkça karşılaşılan “bekleme süresi” uygulamasına da sınır getirildi. Artık bekleme süresi yalnızca ilk sigorta yılında uygulanacak. Aynı plan dahilinde yenilenen poliçelerde bu süre tekrarlanamayacak. Sigortalı, bekleme süresini tamamladıktan sonra başka bir şirkete geçiş yaparsa, yeni şirket –Kurum’un belirlediği özel durumlar dışında– yeniden bekleme süresi koyamayacak. Eğer kişi bekleme süresi bitmeden başka bir şirkete geçerse, önceki şirkette geçen süre yeni poliçeden düşülecek.

60 yaş altı herkese ömür boyu yenileme garantisi

En dikkat çekici değişikliklerden biri, 60 yaşın altındaki herkes için ömür boyu yenileme garantili poliçelerin artık zorunlu hale gelmesi. Bu sistemle birlikte sigortalılar, sağlık geçmişlerinden bağımsız olarak, belirli şartları sağladıkları takdirde ömür boyu sigortalanma güvencesine sahip olacak. Sigorta şirketleri, bu garantiyi içeren veya içermeyen poliçeleri müşterinin tercihine göre sunacak ancak garanti içeren sözleşmelerin koşulları sonradan sigortalı aleyhine değiştirilemeyecek. Yenileme garantisi olmayan poliçelerde ise, sağlanan avantajların “ömür boyu yenileme garantisi” ile karıştırılmaması için açık bilgilendirme yapılması zorunlu hale geldi.

Garantili poliçeler için üç yıl kesintisiz sigortalılık şartı

Ömür boyu yenileme garantisi alabilmek için, aynı plan üzerinden en az üç yıl kesintisiz sigortalı olmak gerekiyor. Bu süreçte ödenen tazminatların, alınan toplam prime oranı yüzde 80’in altında olmalı. Şirketler bu şartların ötesinde, sigortalı aleyhine yeni koşullar belirleyemeyecek. İlk poliçede garantiye dair değerlendirme esasları açık şekilde belirtilmek zorunda olacak ve sigorta süresince bu kurallar değiştirilemeyecek.

Grup sigortalarında yeni haklar

Düzenleme, grup sağlık sigortaları için de önemli değişiklikler getiriyor. Artık grup sigortası kapsamındaki her katılımcıya yazılı veya dijital ortamda “katılım sertifikası” verilmesi şart olacak.
Grup sözleşmesinden ayrılan ve ömür boyu yenileme garantisi kazanmış sigortalılar, belirli bir süre içinde başvurarak bireysel tarifelere geçiş yapabilecek ve mevcut garantilerini koruyabilecek.

Şirket değiştirene garanti devam edecek

Yeni yönetmelik, sigorta şirketleri arasında geçiş yapan kişiler için de güvence sağlıyor. Artık bir şirkette ömür boyu yenileme garantisi kazanmış olan sigortalı, başka bir sigorta şirketine geçmek istediğinde bu hakkını kaybetmeyecek. Yeni şirket, mevcut planın kapsamını sigortalı istemedikçe daraltamayacak, teminat limitini düşüremeyecek ya da katılım payını artırmayacak. Ancak sigortalı daha geniş kapsamlı bir plan talep ederse, yeni şirket bu durumu yeniden değerlendirme hakkına sahip olacak.

Sağlık bilgileri artık merkezi sistemde tutulacak

Sigortalıların sağlık verileri ve sigorta geçmişleri artık doğrudan merkez üzerinden erişilebilecek. Bu sayede risk analizi, tazminat hesaplamaları ve yenileme garantisi değerlendirmeleri daha hızlı ve doğru biçimde yapılabilecek.Kişinin sigortalılık süresi sona erdikten sonra bu bilgiler 10 yıl boyunca saklanacak ve sürenin dolmasıyla birlikte 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu gereği silinecek veya anonim hale getirilecek.

Mevcut sözleşmeler geçerliliğini koruyacak

Geçici maddeye göre, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlükte olan poliçeler, mevcut koşullarıyla devam edecek. Henüz garanti hakkı kazanılmamış sözleşmeler de, o dönemdeki tarifeler ve şartlar doğrultusunda yürütülecek. Yeni yönetmelikle birlikte sigorta sektöründe hem şeffaflık hem de müşteri güveni açısından yeni bir dönem başlayacak.